NPS स्कीम:National Pension Scheme के फायदे जानिये?

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nps क्या है

 

NPS क्या है –

NPS को नेशनल पेंशन स्कीम भी कहते है | ये एक रिटायरमेंट स्कीम है | साल 2004 में NPS की सुविधा सिर्फ सरकारी कर्मचारियों को ही मिलती थी , उसके बाद साल इस स्कीम का चार्ज PFRDA ( पेंशन फण्ड रेगुलेटरी डीविलेपमेंट अथॉरिटी ) के पास चला गया उन्होंने ये स्कीम को ओपन कर दिया की इस स्कीम को कोई भी ले सकता है ,चाहे वो गैर सरकारी हो |
 इस स्कीम में आपको दो plans मिलते है TIER 1 (पेंशन प्लान) और TIER 2 ( इन्वेस्टमेंट प्लान )  | जिस तरह सरकारी कर्मचारियों को पहले GPF मिलता था उसका काम TIER 2 करता है और जैसे पहले सरकारी कर्मचारियो पेंशन मिलती थी उसका काम TIER 1 करता है |
NPS में भी EPF और PPF की तरह ही आपका पैसा कही लगाया जायेगा , और आपको एक अच्छा रिटर्न बना के दिया जाता है  | यहाँ आपका पैसा इक्विटी यानि शेयर , सरकारी बांड्स , में लगता है |

नेशनल पेंशन स्कीम में कौन निवेश कर सकता है  –

कोई भी व्यक्ति भारतीय , NRI , सरकारी सभी इस स्कीम का फायदा ले सकते है लेकिन उम्र 18 से 65 साल के बीच होनी चाहिए | एक व्यक्ति सिर्फ एक ही अकाउंट खुलवा सकता है | आप 70 साल तक इस स्कीम में निवेश कर सकते है , वैसे इसका meturity period 60 साल तक जा है लेकिन आप 10 साल ओर निवेश कर सकते है |

रिटर्न  –

national Pension scheme में epf और  ppf की तरह फिक्स नही होता , क्युकी यहा आपका पैसा इक्विटी , कॉर्पोरेट बांड्स और govt. बांड्स में निवेश किये जाते है , इक्विटी यानि शेयर मार्किट में रिटर्न फिक्स नही होते | परन्तु अगर पीछे कुछ सालो का रिकॉर्ड देखे तो nps ने 10% तक रिटर्न दिए है |

National Pension Scheme के अकाउंट को कैसे खोल सकते है

आप इसे ऑनलाइन भी खोल सकते है और ऑफलाइन भी  | पहले हम ऑफलाइन प्रोसेस की बात करते है | जो ब्रांच autorised है nps से उसे हम pop कहते है यानि points of presense . यदि आप अपने पास pop की ब्रांच के बारे में देखना चाहते है तो इस लिंक पर क्लिक करे http://www.enps.nsdl.com और अपनी state और लोकेशन सेलेक्ट करे और देख ले | जो सरकारी कर्मचारी है उनके nps के फॉर्म जोइनिंग के समय ही भरवा लिए जाते है |

यदि आप सरकारी कर्मचारी नही है तो आपको pop यानि  nps की authorised ब्रांच में जाना होगा , वहा रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरना होगा उसके साथ आपको  आधार कार्ड , पेन कार्ड , आइडेंटिटी प्रूफ , राशन कार्ड आदि दस्तावजो की जरूरत पड़ेगी |

फिर आपको PRAN ( PERMANANT RETIREMENT ACCOUNT NUMBER ) दिया जाता है | ये 12 अंको का यूनिक अकाउंट नंबर होता है |

दूसरा तरीका ऑनलाइन है आप www.enps.nsdl.com  वेबसाइट में जाये और वह आपको 3 चीजों की जरूरत पड़ेगी |

1 आधार कार्ड और वो आपके मोबाइल से लिंक होना चाहिए |

2 स्कैन फोटो सिग्नेचर के साथ |

3 नेट बैंकिंग  |

आपका PRAN कार्ड घर पर आपको कोरियर के द्वारा मिल जायेगा |

Minimum Amount for National Pension Scheme-

 

आप इस स्कीम में मंथली जितने मर्जी निवेश कर सकते है | आपको nps में कम से कम हर साल 500 रुपए जमा करने जरूरी होते है | आप अगर मान लो 2 साल आप पैसा जमा नहीं कराते तो  आपका अकाउंट टेम्पररी बंद हो जायेगा फिर जब आप 2 साल का 1000 रुपए जमा करायेगे तभी आपका अकाउंट खुलेगा |

ट्रान्सफर

nps में आप अपने अकाउंट को कही भी शिफ्ट कर सकते है आप अगर जॉब बदल लेते है , कॉर्पोरेट से सरकारी या  प्राइवेट से सरकारी या आप कही दुसरे शहर में ट्रान्सफर लेते है , आप एक pop से दुसरे pop में शिफ्ट कर सकते है , यानि आप को ट्रान्सफर की सुविधा पूर्ण रूप से मिलती है |

टैक्स बेनिफिट –

national pension scheme में आपको अंडर सेक्शन 80 c के तहत आपको टैक्स में फायदा मिलता है इसके अलावा आपको यहाँ अंडर सेक्शन 80CCD के तहत आपको 50,000  का अलग से बेनिफिट भी मिलता है अर्थात आपको 2 लाख तक का टैक्स में बेनिफिट होगा |

इसके अलावा जो सरकारी कर्मचारी है उनको भी यहाँ कोई टैक्स नही देना पड़ेगा | परन्तु वो अपनी बेसिक सैलरी का 10%  ( BASIC +DA ) से ज्यादा नही कर सकते | सरकारी कर्मचारियों को भी टैक्स में छुट मिलती है |

फण्ड मेनेजर – nps में 7 फण्ड मैनेजर है

ICICI Prudential Pension Fund

LIC Pension Fund

Kotak Mahindra Pension Fund

Reliance Capital Pension Fund,

SB Pension Fund

UTI Retirement Solutions Pension Fund,

HDFC Pension Management Company,

DSP Black Rock Pension

ये सब फण्ड मेनेजरस है आप चाहे तो अपना फण्ड मेनेजर बदल भी सकते है

WITHDRAWN –

आप अपने CONTRIBUTION का 25% ही निकाल सकते है |  आप 3 बार ही अपना partial widrawn कर सकते है ,  सबसे पहले 10 साल के बाद और अगर आपको फिर पैसो की जरूरत पड़ती है तो 5 – 5 साल के बाद  निकाल सकते है |

अगर आप RESIGN करते है तो उस केस में आप 20% पैसा निकाल सकते है , और 80 % का आपको ANNUITY PLAN लेना पड़ेगा |

यदि आप रिटायरमेंट के समय में पैसा निकालते है तो आप 60 % पैसा निकाल सकते है और 40 % की आपको ANNUITY लेनी पड़ेगी , जिससे आपकी हर महीने pension आती रहेगी |

यदि आप के nps account में 2 लाख रुपए ही जमा है तो आप सारा पैसा WIDRAWN कर सकते है |

आप 70 साल की उम्र तक अपनी nps की सीमा को बढा भी सकते है यानि आप 10 साल में जो आपकी ब्याज बनेगी वो आपको LUMSUM और pension के रूप में मिलेगी |

NPS ACCOUNT –

NPS में दो तरह के अकाउंट होते है TIER 1 और TIER 2 |

TIER 2 –

  1. TIER 2 का अकाउंट खुलवाने के लिए आपके पास TIER 1 का अकाउंट होना जरूरी है |
  2. यहाँ आप कम से कम जितने मर्जी पैसा जमा करा सकते है कोई लिमिट नही है |
  3. यहाँ आप जब चाहे पैसा निकाल सकते है अर्थात इसका कोई लॉक इन period नहीं है
  4. ये अकाउंट टैक्सेबल है यहाँ आपको टैक्स का कोई भी बेनिफिट नहीं मिलेगा |
  5. यहाँ सरकार अपनी तरफ से कोई CONTRIBUTE नहीं करती |
  6. यदि आप सरकारी कर्मचारी है तो आप यहाँ अकाउंट खुलवा सकते है , बीएस आपको आपके PRAN नंबर और पैन कार्ड की जरूरत रहती है |

TIER 1 –

  1. 2004 के बाद जिन लोगो ने सरकारी नोकरी ज्वाइन की है उनके लिए nps बहुत जरूरी है |
  2. यहाँ आपको 1.5 लाख तक का टैक्स का बेनिफिट मिलता है |
  3. सरकारी कर्मचारी अपनी बेसिक सैलरी का 10 % ( BASIC + DA )
  4. आप 60 साल की आयु में ही इस स्कीम से पैसा निकल सकते है |

यदि आप अटल पेंशन योजना के बारे में जानना चाहते है तो क्लिक करे https://tarunblogs.com/apy/

FUND MANAGEMENT SCHEMES

यहाँ पर आपको पैसा निवेश करते समय दो स्कीम डी जाते है AUTO CHOICE और ACTIVE CHOICE

AUTO CHOICE – यहाँ आपको कुछ एसेट्स में चुनाव करना होता है

एसेट्स क्लास E  इक्विटी ( 75 % से ज्यादा नहीं )

एसेट्स क्लास  C   कॉर्पोरेट बांड्स ( 50% से ज्यादा नहीं )

एसेट्स क्लास  G   GOVT. बांड्स ( 25% से ज्यादा नही )

आपकी उम्र 25 से 35 साल तक है तो आप high रिस्क यानि एसेट्स क्लास E में निवेश करते है क्युकी यहाँ आपका पैसा शेयर मार्किट में निवेश होगा | आपके 35 साल होने के बाद आपका एसेट्स क्लास E से पैसा कम कर के एसेट्स क्लास C और G में लगा दिया जायेगा | क्युकी एसेट्स क्लास c और G में कम रिस्क होता है |

यदि आप epf के बारे में जानना चाहते है तो इस लिंक पर क्लिक करे https://tarunblogs.com/epf-employee-provident-fund-janiye-hindi-me/

यदि आप इन्वेस्टमेंट से जुदा मुझसे कोई सवाल पूछना चाहते है या मुझे कोई सुझाव देना चाहते है तो आप हमे कमेंट या ईमेल कर सकते है wadhwatarun321@gmail.com

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